Bitcoin’in 10.000 dolarlık engeli aştığı haberi, ana akım yatırımcıların geçen yıl kripto para birimlerine akın etme şeklini yansıtıyor. Ancak heyecanın ortasında, düzenleyiciler, kolluk kuvvetlerinin tespitinden kaçmak için giderek daha fazla kripto para kullanan suçlular hakkında endişeleniyorlar .
Dijital para birimi neden kötü niyetli kişilere bu kadar çekici geliyor? Kripto para birimleri yeni bir fenomendir ve – tüm yeni teknolojilerde olduğu gibi – düzenleyicilerin yetişmesi zaman alır. Bitcoin, 2009’un başlarında anonim olarak oluşturulduktan sonra işlemleri halletmek için kullanılabilecek bir dijital para birimi olarak uluslararası bir itibar kazanan ilk kişi oldu.
Kripto para birimleri merkezi değildir, yani merkezi bir yönetim otoritesi olmadan verilirler. Kriptografi tabanlı, dağıtılmış açık kaynaklıdırlar ve eşler arası bir temelde çalışırlar.
Önemli bir şekilde, çoğu kripto para biriminin dayandığı temel protokoller, kullanıcı kimliği ve doğrulaması gerektirmez veya sağlamaz. Ayrıca blok zincirinde (bütün kripto para işlemlerinin halka açık bir defteri olarak hizmet eden bitcoin’in arkasındaki teknoloji) oluşturulan tarihsel işlem kayıtları , mutlaka bir bireyin kimliği ile ilişkili değildir.
Kripto para birimleri, aynı zamanda – tanım gereği – dönüştürülebilir sanal para birimleridir, çünkü bunlar pound, dolar ve euro gibi itibari paralarla değiştirilebilmektedir ve bu, ticari işlemlerin sonuçlandırılması için kullanımlarını kolaylaştırır.
Bitcoin artık Microsoft, Expedia ve Subway gibi ev isimleri tarafından mal ve hizmetler karşılığında kabul edilebilir bir ödeme şeklidir . Aynı zamanda, blockchain teknolojisi daha fazla işletme tarafından benimseniyor .
Bitcoin kullanımıyla sağlanan özel işlemler, tüketiciler arasında kripto para birimlerinin büyümesini anlamanın anahtarıdır. Ancak bu avantaj, düzenleyicileri ve kanun uygulayıcıları geceleri uyanık tutmaktır.
çevrilmiş madeni para
Kötü şöhretli İpek Yolu davası bu noktayı eve götürüyor. Bitcoin, karanlık ağ üzerinden uyuşturucu satın almak için kullanıldı – yetkililer tarafından fark edilmeyen işlemler.
Ancak, kripto para birimlerinin kullanımından kaynaklanan tek tehdit, takip edilmesi zor suç faaliyetleri değildir – ayrıca, resmi bankacılık sektörünün, kripto para birimleri aracılığıyla şüpheli hareketleri ve para seferberliğini tespit etmede usta olduğu göz önüne alındığında, bunların terörizmi finanse etmek için kullanılma olasılığı da vardır. banka sistemi
Sterlin, dolar ve euroya dönüştürülebilmeleri, kripto para biriminin düzenlenmesini daha uygulanabilir kılıyor. Finansal kurumlar olarak düzenlenebilen sanal para borsaları aracılığıyla dönüşümleri noktasında yapılabilir.
Uluslararası finans düzenlemeleri ve dünya genelinde, finans kuruluşlarına yönelik “Müşterinizi Tanıyın ” (KYC) ve kara para aklamayı önleme (AML) gibi giderek artan sayıda ulusal önlem güçlendirildi. Ve etkin bir şekilde uygulandığında, yasa dışı işlemlerde bulunan kişilerin izini sürmek artık daha kolay.
Ancak bu ödeme mekanizmasının küresel doğası en büyük zorluktur.
köstebek vurmak
Ödemeler, sınır ötesi kolayca etkilenebilir, çünkü bitcoin gibi para birimlerinin dönüştürülmesi, dünyanın farklı yerlerinde – gevşek finansal düzenleyici rejimler ve zayıf KYC/AML önlemleri olan yargı bölgeleri dahil olmak üzere – gerçekleştirilebilir. Bu, daha güçlü düzenleyici yetkilere sahip yargı bölgeleri suç faaliyetlerini kısıtlayabilirken, faillerin gevşek rejimlere sahip ülkelere göç etmesi muhtemel olduğundan bu tür çabaların kolayca ortadan kaldırılabileceği anlamına gelir.
Bununla birlikte, kripto para birimleri gibi finansal teknoloji (fintech) ürünlerini düzenlemek için olumlu adımlar atılıyor. Bu sektörde ortaya çıkan zorluklar , diğer şeylerin yanı sıra fintech risk sorunlarını ele almak için benimsenen düzenleyici teknoloji olan regtech’in ortaya çıkmasına neden oldu.
Regtech, blockchain gibi platformlarda ayrıntılı veri analizi sağlayan yapay zeka, büyük veri ve makine öğrenimini kapsar. Yine, regtech’in yalnızca gelişmiş düzenleyici rejimlere sahip yetki alanlarında etkin bir şekilde benimsenmesi muhtemeldir, bu nedenle küresel kripto para birimi fenomenini denetlemedeki etkinliğinin kapsamı sınırlı görünmektedir.
Uyuşturucu yüklemek
Diğer bir zorluk, kripto para birimleri kullanılarak yapılan ödemelerle gerçekleştirilen yasa dışı faaliyetlerin soruşturulması ve kovuşturulması ve blok zincirinin yarı anonim olması, işlemleri izlemeyi ve uyuşturucu satışı gibi şüpheli davranışları tanımlamayı zorlaştırıyor . Kolluk kuvvetleri, kripto para birimleri kullanılarak aklanan ve dünya çapında farklı hukuk sistemleri tarafından bir kez daha gasp edilen yasa dışı gelirlerin izini sürmeyi inanılmaz derecede zor buluyor.
ABD ve Birleşik Krallık gibi diğer ülkeler, güvenlik endişelerini anayasal olarak korunan özgürlüklerle dengelemek ve mahremiyet ve veri koruma yasalarını korumak için çevrimiçi düzenlemeye temkinli yaklaşıyor .Farklı yargı bölgelerinin siber bağlantılı işlemleri düzenlemeye yönelik kendi yaklaşımları vardır ve bu da uluslararası işbirliğini son derece zorlu hale getirir. Kuzey Kore ve Çin gibi bazı ülkelerde web tabanlı işlemlerin düzenlenmesi ulusal güvenlik politikası için önemlidir. Her bir iletimin gönderici ve alıcı ayrıntılarına kapsamlı hükümet müdahalesine izin verecek yasal mekanizmalar mevcuttur.
Bu, bu küresel ödeme mekanizmasını düzenlemek için dünya çapında bir çabanın gerekli olduğu anlamına gelir. Hükümetler, mali düzenleyiciler, mali istihbarat birimleri ve kolluk kuvvetleri, kripto para birimleriyle mücadelede birleşik bir yaklaşımı kabul etmelidir. Bu olmadan, bitcoin ve benzeri para birimlerinin etkin bir şekilde düzenlenmesi elde edilemez.
Başlangıç noktası, Basel Komitesi’nin Etkili Bankacılık Denetimi için Temel İlkeleri ve menkul kıymetler düzenlemesine ilişkin IOSCO ilkeleri dahil olmak üzere bazı uluslararası finans standartlarında halihazırda mevcut olduğu gibi, asgari düzenlemeyi tesis etmek olabilir .
Dünyanın dört bir yanındaki ülkeler, yatırımcı dostu politikaları benimsediklerini gösteren bu hükümleri uygulamaya teşvik edilmektedir. Kripto para birimlerine uygulanan benzer bir standart, dünya çapında siber ile ilgili işlemleri düzenlemeye yönelik patchwork yaklaşımı göz önüne alındığında, ileriye doğru mantıklı bir yol olacaktır.
